Hipoteca variable
Hipoteca con TIN que cambia cada 6 o 12 meses según el Euríbor. Inicialmente más barata pero con riesgo de subida.
Qué es Hipoteca variable
La hipoteca variable tiene un TIN compuesto por el Euríbor (referencia) + diferencial fijo (margen del banco). Se actualiza cada 6 o 12 meses según contrato.
Cómo funciona
Si Euríbor está al 3% y el diferencial es 0,75%, el TIN es 3,75%. Cada 6/12 meses se revisa el Euríbor y se ajusta la cuota. Sube si el Euríbor sube; baja si baja.
Por qué es importante
Ideal para perfil con ingresos altos, capacidad de absorber subidas, o quien cree que los tipos bajarán. Históricamente más barata que la fija a largo plazo.
Datos prácticos
- Euríbor es el tipo medio al que se prestan los bancos en la zona euro.
- En 2022 el Euríbor saltó del -0,5% al +4% en 18 meses.
- En 2024-2025 ha bajado a 2,5-3%.
Preguntas frecuentes
¿Y si sube el Euríbor mucho?
Tu cuota sube. En 2022 muchas familias vieron sus cuotas subir 200-500 €/mes. Es el riesgo de la variable.
¿Se puede cambiar a fija?
Sí, mediante novación o subrogación. Hay coste pero a veces compensa si los fijos están bajos.
¿Cuál es el diferencial habitual?
En 2026 está entre 0,5% y 1,2% según banco y perfil del cliente.