Comisión de apertura
Cantidad que algunos bancos cobran al conceder el préstamo hipotecario, normalmente como un porcentaje del capital prestado, que se descuenta del importe entregado o se paga al inicio. No todos los bancos la aplican y, cuando existe, es negociable.
Qué es Comisión de apertura
La comisión de apertura retribuye los trámites de estudio, concesión y formalización del préstamo. Se calcula habitualmente como un porcentaje del capital y se cobra una sola vez, al inicio. La normativa hipotecaria exige que englobe todos los gastos de estudio y tramitación inherentes a la concesión, de modo que el banco no puede luego cobrarlos aparte.
Cómo funciona
Aparece en la oferta del banco junto al resto de condiciones. Si la hay, se descuenta del dinero que recibes o se paga en el momento de la firma. Como cualquier comisión, depende de la política comercial de cada entidad: hay bancos que no la cobran (sobre todo para captar clientes) y otros que sí; suele poder negociarse, a veces a cambio de contratar productos vinculados.
Por qué es importante
Es un coste de entrada que conviene comparar entre ofertas y que afecta a la TAE. Una comisión de apertura "baja" pero con muchos productos vinculados puede salir más cara que otra "alta" sin condiciones. Información general; no es asesoramiento financiero.
Datos prácticos
- La ley hipotecaria obliga a que la comisión de apertura, si se cobra, incluya todos los gastos de estudio y tramitación de la concesión: nada de cobros añadidos por ese concepto.
- Muchas hipotecas comerciales actuales no llevan comisión de apertura como reclamo para atraer clientes.
- Se paga una sola vez, al inicio; no es una comisión periódica.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatoria la comisión de apertura?
No. Es libre: hay bancos que la cobran y bancos que no. Cuando existe, suele ser negociable, especialmente si llevas una buena entrada o domicilias nómina y productos.
¿Afecta a lo que pago en total?
Sí: es un coste inicial que se incluye en el cálculo de la TAE. Por eso, para comparar hipotecas, mira la TAE y el conjunto de comisiones, no solo el tipo de interés.
¿Pueden cobrarme aparte los gastos de estudio?
No si hay comisión de apertura: la ley exige que esta englobe los gastos de estudio y tramitación de la concesión. Si no la cobran, tampoco pueden facturarte esos conceptos por separado de forma independiente.