Tasación de la vivienda
Es la valoración oficial del inmueble que hace una sociedad de tasación homologada, y que el banco usa para decidir cuánto te presta. La hipoteca no se calcula sobre lo que pagas por la casa, sino sobre el menor de los dos: precio de compra o valor de tasación.
Qué es Tasación de la vivienda
La tasación hipotecaria es un informe técnico, elaborado por una sociedad de tasación independiente y homologada, que determina el valor de mercado de una vivienda a efectos de concederle una hipoteca. Es un requisito legal para formalizar el préstamo: el banco necesita saber cuánto vale realmente la garantía (el piso) que respalda el dinero que presta.
Cómo funciona
Un tasador visita la vivienda, comprueba sus características (superficie, estado, ubicación, calidades), revisa la documentación (nota simple, catastro) y la compara con operaciones recientes de inmuebles similares en la zona. Con todo eso emite un valor de tasación. El banco te concederá, como máximo, un porcentaje de ese valor (habitualmente en torno al 80% para vivienda habitual): de ahí salen el "ahorro inicial" que necesitas y el límite de financiación.
Por qué es importante
Si la tasación sale por debajo del precio que has acordado pagar, tienes un problema: el banco prestará sobre la tasación (la menor de las dos cifras), así que tendrás que poner de tu bolsillo la diferencia, además del 20% habitual y los gastos. Por eso conviene tener la tasación antes de comprometerse del todo. La tasación caduca (suele tener una validez de unos seis meses), así que no la pidas demasiado pronto.
Datos prácticos
- La tasación la paga normalmente el comprador (suele costar unos cientos de euros, según el valor y el tipo de inmueble), aunque algunas hipotecas la incluyen como parte de su oferta comercial.
- Tras una tasación, recibes un informe con fotos, planos y la metodología usada: es un documento bastante detallado, no un simple número.
- En épocas de mercado al alza, es relativamente habitual que la tasación quede por debajo del precio "de calle"; los tasadores son conservadores precisamente para proteger al banco.
- No es lo mismo el valor de tasación que el "valor de referencia" de catastro (que se usa para impuestos como el ITP): son cifras distintas, calculadas por entidades distintas y para fines distintos.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga la tasación?
Por norma general, el comprador, salvo que el banco la incluya en su oferta. Pídela en una sociedad homologada (o en la que te indique el banco) y guarda el informe: es válido para presentarlo a varias entidades durante su periodo de vigencia.
¿Qué pasa si la tasación sale baja?
El banco prestará sobre la cifra de tasación (más baja), no sobre el precio de compra. Tendrás que cubrir esa diferencia con ahorro propio, además del porcentaje habitual de entrada y los gastos. Conviene saberlo antes de firmar las arras.
¿Puedo usar la misma tasación para varios bancos?
Sí, mientras esté vigente y la haya hecho una sociedad homologada, puedes presentarla a distintas entidades para comparar ofertas. Eso te ahorra pagar varias tasaciones.