Cancelación registral de la hipoteca
Trámite por el que, una vez pagado todo el préstamo, se hace constar en el Registro de la Propiedad que la vivienda ya no tiene esa carga hipotecaria. Pagar la última cuota no la borra automáticamente del Registro: hay que pedir al banco el certificado de deuda cero y llevar la escritura de cancelación al Registro.
Qué es Cancelación registral de la hipoteca
Cuando terminas de pagar la hipoteca, la deuda se extingue, pero la inscripción de la hipoteca sigue figurando en el Registro de la Propiedad hasta que se cancela formalmente. La cancelación registral consiste en inscribir esa extinción, de modo que la nota simple deje de mostrar la hipoteca. Requiere un certificado del banco de que la deuda está saldada, una escritura notarial de cancelación y la presentación en el Registro.
Cómo funciona
Pides al banco el certificado de saldo cero (suele ser gratuito). Con él, un apoderado del banco firma ante notario la escritura de cancelación de hipoteca; después se liquida el impuesto correspondiente (la cancelación suele estar exenta, pero hay que presentar el modelo) y se inscribe en el Registro de la Propiedad. Puedes encargarlo a una gestoría o hacerlo tú; tiene un coste de notaría, registro y gestión.
Por qué es importante
Mientras no canceles registralmente, la vivienda "parece" hipotecada en el Registro, lo que puede complicar una futura venta o una nueva hipoteca. No es obligatorio cancelar de inmediato (la carga caduca por sí sola pasados muchos años), pero conviene hacerlo si vas a vender. Información general; no es asesoramiento.
Datos prácticos
- El certificado de deuda cero que da el banco para la cancelación es, por ley, gratuito.
- La escritura de cancelación de hipoteca no la firma el propietario solo: comparece un apoderado del banco para declarar extinguida la deuda.
- Aunque no la canceles, la hipoteca acaba "caducando" registralmente pasados muchos años desde su vencimiento; aun así, para vender suele exigirse la cancelación expresa.
Preguntas frecuentes
¿Se cancela sola al pagar la última cuota?
La deuda se extingue, pero la inscripción en el Registro no desaparece automáticamente. Para que la nota simple quede limpia hay que hacer la cancelación registral.
¿Es obligatorio cancelarla?
No de forma inmediata, pero sí muy recomendable si vas a vender o pedir otra hipoteca: el comprador o el nuevo banco querrán ver la finca libre de cargas en el Registro.
¿Cuánto cuesta?
Hay gastos de notaría, registro y, en su caso, gestoría; el impuesto suele estar exento aunque haya que presentarlo. El certificado de deuda cero del banco es gratuito. El total depende del importe original y de quién haga el trámite.