Subrogación hipotecaria
Cambio de banco para tu hipoteca, manteniendo las condiciones financieras. Útil si otro banco te ofrece mejor tipo.
Qué es Subrogación hipotecaria
La subrogación hipotecaria consiste en cambiar tu hipoteca de un banco a otro sin cancelarla. El nuevo banco te ofrece mejores condiciones (TIN más bajo, comisiones, etc.) y se subroga en la posición del antiguo.
Cómo funciona
Buscas un banco con mejor oferta. El nuevo banco "compra" tu deuda al anterior. Trámites: nueva escritura, tasación, notaría. Coste: ~500-1.500 € pero compensa si los nuevos términos te ahorran más.
Por qué es importante
Permite mejorar condiciones sin cancelar y abrir hipoteca nueva (más cara). Útil cuando los tipos bajan o cambia tu perfil económico.
Datos prácticos
- Por ley, comisión por subrogación es máximo 0,5% durante los primeros 5 años, 0% después.
- Los bancos se "pelean" por captar hipotecas a través de subrogación.
- En 2024 muchos clientes con variables altas se subrogaron a fijas más baratas.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta subrogarse?
Entre 500 y 1.500 €: tasación, notaría, gestoría. Comisión banco origen: 0-0,5%.
¿Cuándo merece la pena?
Cuando el ahorro a futuro supera los costes de subrogación. Calcula con simulador.
¿Mi banco actual puede igualar la oferta?
A menudo sí: contraoferta para no perderte. Antes de subrogarte, da oportunidad a tu banco actual.